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    Assurance Habitation (MRH)


    Tout locataire est obligé de souscrire une assurance habitation.
    Le contrat multirisque habitation (MRH) est une assurance indispensable pour votre logement en cas de sinistre.
    La majorité des contrats multirisques habitation couvrent les dégâts des eaux, l'incendie, le vol, la responsabilité civile.

    Le contrat habitation du locataire comprend une partie « garantie risques locatifs » pour les dommages causés au logement occupé par l'assuré et une autre partie « garantie recours des voisins et des tiers » pour les préjudices subis par vos voisins et tiers en cas de sinistre responsable.

    La garantie responsabilité civile : Cette garantie vous couvre et indemnise les victimes à votre place en cas de sinistre responsable causé à un tiers par vous-même, par les personnes qui vivent avec vous, par les personnes dont vous êtes responsables, par vos biens mobiliers et par vos animaux (sauf animaux dangereux).

    Si vous êtes propriétaire : Si vous êtes propriétaire de votre logement, n'oubliez pas de signaler tout travaux d'agrandissement, de modification de votre maison ou tout nouveau risque à couvrir à votre assureur par lettre recommandé avec accusé de réception.

    Surface à prendre en compte :
    - Toute pièce supérieure à 9 m² (sauf WC, cuisine et salle de bain).
    - Toute pièce supérieure à 40 m² est comptabilisée comme deux pièces.
    - Les dépendances : Les bâtiments annexes au logement principal sont assurés et calculés en fonction de la surface.

    Qu'est ce que l'indice FNB : Dans un contrat d'assurance habitation, l'indice de la Fédération Nationale du Bâtiment sert à déterminer les cotisations d‘assurance. L'indice FNB est réévalué chaque année. Ainsi, si les cotisations et les franchises de votre contrat d'assurance habitation sont calculées en fonction de cet indice alors vos primes seront elles aussi réévaluées chaque année.

    Documents et factures : Pour éviter tout problème en cas de sinistre, conservez tous les justificatifs et toutes les factures comme preuve de votre bonne foi. N'hésitez pas à photographier ou filmer vos biens pour appuyer vos propos en cas de réclamation.


    Les différentes garanties

    Garantie incendie et explosion : Elle concerne les incendies, les explosions, la foudre et tous les problèmes causés par un dysfonctionnement électrique.

    La garantie dommages électriques : Elle couvre les appareils électriques uniquement en cas de problème électrique ne résultant pas d'une mauvaise utilisation ou d'un mauvais entretien. Si le problème électrique provient de l'appareil lui-même, la garantie n'intervient pas.

    Le dégât des eaux : Remplissez le constat amiable dégâts des eaux.
    Les dégâts des eaux sont garantis et sont causés par la fuite de canalisations, de la toiture, par certains appareils ménagers et le gel (à condition d'avoir pris toutes les précautions nécessaires).
    Les inondations dues à de fortes pluies sont couvertes si l'Etat reconnaît qu'il s'agit d'une catastrophe naturelle.
    NB : Couper l'eau si vous vous absentez pour plusieurs jours.

    La garantie bris de glaces : Cette garantie couvre les vitres et vitrages.

    La garantie vol : Cette garantie couvre le vol, la tentative de vol, la détérioration ou la destruction de vos biens mobiliers.
    Si vous êtes propriétaire, pour bénéficier de la garantie vol, certains contrats d'assurance exigent que les issus (portes et fenêtres) de votre logement soit sécurisés : volets, barreaux aux fenêtres ...

    - « Une clause d'inhabitation » est incluse dans les contrats habitation, elle est généralement de 90 jours par an.
    - Pour éviter tout problème en cas de sinistre, conservez tous les justificatifs et toutes les factures comme preuve de votre bonne foi. N'hésitez pas à photographier ou filmer vos biens pour appuyer vos propos en cas de réclamation.

    Les catastrophes naturelles : Cette garantie vous couvre en cas de tempête et vent violent (+ de 100Km/h), d'inondation naturelle, des risques d'accumulation d'eau sur la toiture due à la pluie, à la neige ou à la grêle. Elle couvre également en cas de glissement de terrain, de neige et de grêle.


    La vétusté et la valeur à neuf

    La vétusté :
    En cas de sinistre, l'assureur rembourse vos biens en fonction de la vétusté. Ce coefficient de vétusté est lui-même fonction de l'âge du bien au moment du sinistre. Dans tous les cas, en cas d'indemnisation, votre assurance ne vous remboursera jamais plus que ce que vous avez perdu (article L. 121-1 du code des assurances). Moyennant le versement d'une prime plus élevée, vous avez néanmoins la possibilité d'être mieux remboursé en souscrivant une « garantie compensatrice » ou mieux encore une « garantie valeur à neuf ».

    La valeur à neuf :
    Avec cette garantie, vos biens sont remboursés en valeur à neuf, sans qu'aucune vétusté ne soit appliquée.
    Si votre logement a subi des dommages couverts par votre contrat d'assurance habitation, vous serez d'abord remboursé en « valeur déduite » c'est-à-dire « valeur de reconstruction » un remboursement immédiat pour vous permettre de rapidement reconstruire puis, une fois les travaux terminés, factures et justificatifs à l'appui, le reste de la somme vous sera versé.
    NB : La garantie en valeur à neuf oblige l'assuré, s'il veut être indemnisé, à entreprendre les travaux dans les deux années qui suivent le sinistre (Article L 114-1 du Code des Assurances). Cette reconstruction doit bien entendu avoir lieu au même endroit et être similaire au bâtiment d'origine.


    Garantie protection juridique et défense recours

    La garantie protection juridique
    Souscrire une garantie protection juridique est indispensable car elle protège l'assuré des litiges et conflits qu'il est susceptible de rencontrer au quotidien.
    Afin de défendre vos droits et prendre en charge les frais de procédures, cette garantie peut donc intervenir dans toutes sortes de domaine. Des litiges liés au logement bien sûr mais également des litiges plus personnels liés au travail, aux problèmes de voisinage ...

    La garantie défense recours
    A la différence de la « garantie protection juridique », la garantie défense recours ne vous couvre et n'intervient que pour les conflits et litiges en rapport avec le contrat auquel il se rapporte.



     
     

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