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    Assurance Emprunteur



    L'assurance de prêt

    L'assurance de prêt, également appelée assurance emprunteur, sert à couvrir le risque d'incapacité temporaire ou totale de l'assuré d'honorer son crédit.
    Dans ce cas, c'est l'organisme assureur qui prend le relais et se charge de régler les traites non honorées par l'assuré (l'emprunteur).

    Ce principe permet une double couverture :
    - Celle de l'assuré et de son entourage en lui garantissant de payer son dû en cas d'imprévu (invalidité, décès, chômage ...)
    - Celle du prêteur qui s'assure le paiement des traites par l'assurance si l'assuré n'est plus en mesure de le faire.


    Les types de contrat

    Le contrat d'assurance de prêt individuel est proposé par les compagnies d'assurance. La valeur des primes est calculée en fonction du montant emprunté, de l'âge de l'assuré, de ses risques professionnels ou privés, et de son état de santé. Les cotisations sont donc personnalisées et reflètent le risque encouru.
    Les contrats de groupe sont proposés par les établissements bancaires et leur barème est calculé en fonction des mêmes critères mais sur la base des moyennes françaises. Cela avantage donc les personnes dont l'âge est supérieur à la moyenne.

    Le questionnaire de santé
    Pour souscrire un contrat d'assurance de prêt, il vous est parfois demandé de répondre à un questionnaire de santé.
    Il dépend du montant du crédit et n'est pas systématique mais il n'en est pas moins primordial. En effet, si la compagnie estime que vous êtes un sujet à risque, elle peut refuser de vous assurer.

    NB : L'assurance vie peut servir d'assurance de prêt.
    Si l'on refuse de vous assurer et que vous possédez un contrat d'assurance vie, alors vous pouvez vous en servir comme gage (assurance de prêt) et l'adosser à votre crédit. Toutefois, sachez que cette solution rend indisponibles les fonds de ce placement.

    Coût de l'assurance de prêt
    Ils peuvent s'effectuer de deux manières :
    - Sur capital restant dû : les cotisations suivent la diminution du capital qu'il reste à rembourser suivant le tableau d'amortissement.
    - Sur capital emprunté : le taux initial s'applique pendant toute la durée du prêt sur le montant initial de l'emprunt ; les cotisations sont ainsi lissées.


    Les garanties

    Elles varient selon les contrats, sauf la garantie décès qui elle est systématique et obligatoire.
    Garantie décèsEn cas de décès de l'assuré, le capital restant dû, tel qu'il est indiqué sur le tableau d'amortissement et dans la limite du montant garanti, est versé à l'organisme prêteur.
    Garantie P.T.I.A. (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie)Invalidité physique ou mentale constatée avant l'âge de 65 ans mettant l'assuré dans l'incapacité définitive d'exercer toute activité rémunératrice et dans l'obligation d'avoir recours à l'assistance d'une tierce personne pour effectuer les actes courants de la vie (se laver, se nourrir, se déplacer ...)
    Garantie I.T.T. (Incapacité Temporaire Totale)L'Incapacité Temporaire Totale est une incapacité médicalement reconnue mettant l'assuré dans l'impossibilité complète et continue (à la suite de maladie ou d'accident), de se livrer à son activité professionnelle lui rapportant gain ou profit. La prise en charge des échéances de prêt par cette garantie débute généralement à compter du 91ème jour.
    Garantie I.P.T. (Invalidité Permanente Totale)L'Invalidité Permanente Totale est une invalidité physique ou mentale constatée avant l'âge de 65 ans mettant l'assuré dans l'incapacité d'exercer toute occupation lui rapportant gain ou profit (assimilable à la 2ème catégorie Sécurité Sociale)
    Garantie I.P.P. (Invalidité Permanente Partielle)L'Invalidité Permanente Partielle est une invalidité physique ou mentale constatée avant l'âge de 60 ans mettant l'assuré dans l'incapacité d'exercer toute occupation lui rapportant gain ou profit (assimilable à la 1ère catégorie Sécurité Sociale)


    Les options

    ChômageGarantir à la banque le versement d'une partie des primes dues en cas de chômage total
    Profession médicaleBénéficier d'un barème spécial d'invalidité professionnelle permanente à 100% lorsqu'on est médecin, chirurgien ou de chirurgien-dentiste et qu'on en fait la demande


    Les quotités

    Elles déterminent la fraction des cotisations prises en charge par l'assureur en cas d'imprévu. Elles sont fixées par l'assuré à la souscription du contrat.
    1 emprunteur2 emprunteurs
    En cas de décès< ou = à 100%Entre 100% et 200% au total
    En cas d'incapacité de travailEn fonction du contrat< à 200% et < à celle du décès


    Les exclusions

    Elles regroupent les différentes raisons susceptibles d'invalider le paiement des sommes dues par l'assurance en cas de sinistre.
    Présentes dans tous les contratsPropres à la garantie décèsPropres aux garanties ITT & IPT
    - Les faits volontaires de l'assuré ou du bénéficiaire
    - Le suicide de l'assuré pendant la première année d'assurance
    - Les conséquences des faits de guerre
    - Certains accidents de navigation aérienne (acrobaties, exhibitions, records, vols sans autorisation valable ...)
    - Les explosions nucléaires et leurs conséquences
    - Les conséquences des actes de terrorisme ...
    - Les accidents en état d'ivresse, l'alcoolisme
    - L'aliénation mentale
    - L'usage de stupéfiants
    - La pratique d'un sport à titre professionnel
    - La pratique de sports dangereux (saut à l'élastique ...)
    - Les maladies du dos

    Pour plus d'informations, faites appels à nos conseillers pour votre devis et comparatif d'assurance de prêt.



     
     

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